Wat is de impact van een EVR registratie bij emigratie?

Wat is de impact van een EVR registratie bij emigratie?

Een opname in het Externe Verwijzingsregister (EVR) heeft verstrekkende gevolgen voor uw financiële leven in Nederland. Maar wat gebeurt er als u besluit om te emigreren? Veel mensen vragen zich af of een EVR registratie emigratie in de weg staat, of dat de registratie u tot in het buitenland blijft achtervolgen. Het is een logische vraag, want de wereld wordt steeds kleiner en financiële instellingen werken steeds meer samen. In dit artikel leggen we uit wat de gevolgen zijn van een EVR-registratie wanneer u naar het buitenland verhuist, hoe het zit met internationale gegevensuitwisseling, en welke juridische stappen u kunt ondernemen vanuit het buitenland om uw financiële vrijheid terug te krijgen.

Wanneer u plannen maakt om te emigreren, komt er veel op u af. Van het regelen van visa en huisvesting tot het uitschrijven uit de Nederlandse gemeente. Een aspect dat vaak over het hoofd wordt gezien, is de financiële administratie en de mogelijke belemmeringen die een Nederlandse frauderegistratie kan opwerpen. Het is essentieel om te begrijpen dat een registratie niet zomaar verdwijnt zodra u de grens oversteekt. Als u nadenkt over een EVR registratie emigratie, moet u goed geïnformeerd zijn.

Volgt een EVR-registratie u naar het buitenland?

Het Externe Verwijzingsregister is een Nederlands systeem dat wordt beheerd door de Stichting CIS (Centraal Informatie Systeem). Dit systeem is in het leven geroepen om financiële instellingen te beschermen tegen fraude en misbruik. Wanneer u een EVR-registratie krijgt, is deze in de eerste plaats zichtbaar voor Nederlandse financiële instellingen, zoals banken, verzekeraars en kredietverstrekkers die zijn aangesloten bij het PIFI protocol. In beginsel is de database van Stichting CIS nationaal georiënteerd. Dit betekent dat buitenlandse banken en verzekeraars niet standaard en automatisch toegang hebben tot dit specifieke register. Een EVR registratie emigratie betekent dus niet direct dat u overal ter wereld geweigerd wordt.

Dit klinkt in eerste instantie als goed nieuws voor mensen met emigratieplannen. Echter, de realiteit is vaak complexer. Een EVR registratie emigratie kan toch problemen opleveren, vooral als u te maken krijgt met internationale banken die ook een vestiging in Nederland hebben, of als er sprake is van specifieke gegevensuitwisseling binnen de Europese Unie of daarbuiten. Het is belangrijk om te begrijpen wat het verschil is tussen EVR, BKR en CIS om de exacte reikwijdte en de potentiële impact van de registratie in te schatten. Terwijl het BKR zich richt op kredieten, richt het EVR zich specifiek op fraude en opzettelijke misleiding.

Daarnaast is het zo dat de wereldwijde financiële sector steeds meer geïntegreerd raakt. Compliance en 'Know Your Customer' (KYC) procedures worden wereldwijd aangescherpt. Hoewel een buitenlandse bank niet direct in het Nederlandse EVR kan kijken, kunnen zij via andere kanalen, zoals internationale sanctielijsten of commerciële databanken, mogelijk toch lucht krijgen van uw financiële verleden. Bij een EVR registratie emigratie moet u hiermee rekening houden.

Impact op internationaal bankieren en verzekeren

Als u emigreert en een nieuwe bankrekening wilt openen of een verzekering wilt afsluiten in uw nieuwe thuisland, zal de lokale financiële instelling doorgaans haar eigen nationale registers raadplegen. Een Nederlandse EVR-registratie is daar, zoals eerder vermeld, meestal niet direct in opgenomen. Toch kan de EVR registratie emigratie aanzienlijke indirecte gevolgen hebben voor uw mogelijkheden op het gebied van internationaal bankieren en verzekeren.

Ten eerste, als u zaken wilt blijven doen met Nederlandse banken, blijft de registratie een onoverkomelijk obstakel. Veel emigranten houden bijvoorbeeld een Nederlandse bankrekening aan voor het betalen van achtergebleven rekeningen, het ontvangen van een Nederlands pensioen, of het aanhouden van een Nederlandse hypotheek op een verhuurde woning. Zodra de Nederlandse bank uw registratie opmerkt, kunnen zij besluiten de relatie met u te beëindigen, wat enorme praktische problemen oplevert als u zich in het buitenland bevindt en afhankelijk bent van deze diensten.

Ten tweede, internationale bankengroepen kunnen interne systemen hebben voor risicobeoordeling en informatie-uitwisseling. Als u in Nederland bent geregistreerd wegens fraude bij een bank die onderdeel is van een grotere internationale groep, en u probeert een rekening te openen bij een buitenlandse tak van diezelfde groep, is de kans groot dat deze informatie intern wordt gedeeld. De combinatie EVR registratie emigratie kan elkaar op deze manier flink bijten. Banken hebben een zorgplicht en moeten witwassen en terrorismefinanciering tegengaan, waardoor zij steeds vaker grensoverschrijdend informatie delen binnen hun eigen concern.

Ook bij het afsluiten van verzekeringen in het buitenland kunt u tegen de lamp lopen. Verzekeraars vragen vaak naar uw schadeverleden en of u ooit door een verzekeraar bent geweigerd of geroyeerd. Als u deze vragen, in het kader van uw EVR registratie emigratie, niet naar waarheid beantwoordt en de verzekeraar komt hier later achter, kan dit leiden tot het niet uitkeren bij schade of zelfs tot vervolging wegens verzekeringsfraude in uw nieuwe thuisland.

Gegevensuitwisseling binnen de EU en de AVG

Binnen de Europese Unie wordt steeds meer samengewerkt op het gebied van fraudebestrijding en financiële veiligheid. Hoewel er op dit moment nog geen centraal Europees Externe Verwijzingsregister bestaat, kunnen financiële instellingen onder bepaalde, strikte voorwaarden wel informatie uitwisselen. Dit gebeurt vaak in het kader van specifieke onderzoeken of via Europese opsporingsinstanties zoals Europol, hoewel dit meestal gereserveerd is voor zware, georganiseerde criminaliteit en niet voor de gemiddelde EVR-registratie.

Hierbij speelt de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) een cruciale en beschermende rol voor u als consument. Banken en verzekeraars moeten zich houden aan strenge privacyregels bij het delen van uw persoonsgegevens, zeker wanneer dit grensoverschrijdend gebeurt. Gegevens mogen niet zomaar in het wilde weg gedeeld worden. Er moet een wettelijke grondslag zijn en de uitwisseling moet proportioneel zijn. Wilt u hier meer over weten en begrijpen hoe uw privacy beschermd wordt? Lees dan ons uitgebreide artikel over EVR-registratie en AVG/privacy.

Het is essentieel om uw rechten bij een EVR-registratie te kennen, ook - en misschien wel juist - als u in het buitenland woont. U heeft altijd het recht om te weten welke gegevens er over u zijn vastgelegd, met wie deze zijn gedeeld en voor welk doel. U kunt een inzageverzoek doen bij de Stichting CIS of bij de instelling die u heeft geregistreerd. Dit recht vervalt niet door uw EVR registratie emigratie. Als u vermoedt dat uw gegevens onrechtmatig met buitenlandse partijen zijn gedeeld, kunt u hiertegen bezwaar maken en juridische stappen ondernemen.

Terugkeren naar Nederland met een EVR-registratie

Een ander zeer belangrijk aspect van de relatie tussen EVR registratie emigratie is de eventuele terugkeer naar Nederland. Plannen veranderen, en het komt regelmatig voor dat mensen na een aantal jaren in het buitenland besluiten terug te keren naar hun vaderland. Een EVR-registratie is echter geen tijdelijke maatregel; deze kan tot wel 8 jaar blijven staan. Als u binnen die periode terugkeert, zult u direct weer geconfronteerd worden met de zware beperkingen die de registratie met zich meebrengt.

Bij terugkomst zult u waarschijnlijk een nieuwe bankrekening nodig hebben voor het ontvangen van salaris, het betalen van huur en dagelijkse boodschappen. Ook zult u verplichte verzekeringen, zoals een zorgverzekering, en mogelijk een autoverzekering of inboedelverzekering moeten afsluiten. Met een actieve EVR-registratie zal dit een nagenoeg onmogelijke opgave blijken. Reguliere banken zullen u weigeren, en u bent mogelijk aangewezen op basisbankrekeningen met beperkte functionaliteit of zeer dure alternatieve verzekeraars. Het is daarom vaak verstandig om, zelfs als u geëmigreerd bent en denkt de registratie niet direct te voelen, proactief te proberen de IVR-registratie en EVR-registratie te laten verwijderen. Wacht niet tot u besluit terug te keren, want een verwijderingsprocedure kost tijd.

Juridische opties vanuit het buitenland

Woont u inmiddels in het buitenland en wilt u van uw registratie af, of ervaart u toch problemen door uw EVR registratie emigratie? Dat is gelukkig mogelijk. De procedure om een EVR-registratie te verwijderen kan tegenwoordig vrijwel volledig op afstand worden gevoerd. U hoeft hiervoor niet per se terug naar Nederland te reizen, wat u aanzienlijke kosten en moeite bespaart. Als gespecialiseerd advocatenkantoor kunnen wij u volledig digitaal, via videobellen en telefonisch bijstaan in dit proces.

De eerste stap is vaak het opvragen van uw dossier en het in kaart brengen van de exacte redenen voor de registratie. Vervolgens zullen wij namens u in overleg treden met de financiële instelling die de registratie heeft geplaatst, met het verzoek deze te heroverwegen en te verwijderen. Wij onderbouwen dit verzoek met juridische argumenten, waarbij we bijvoorbeeld wijzen op de disproportionaliteit van de registratie in uw specifieke situatie, of op fouten die zijn gemaakt tijdens het registratieproces door de betreffende bank of verzekeraar.

Indien de bank of verzekeraar weigert de registratie te verwijderen na ons gemotiveerde verzoek, kunnen wij namens u verdere juridische stappen ondernemen. We kunnen een procedure starten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, beter bekend als het KiFiD. Dit is een laagdrempelige manier om uw geschil voor te leggen aan een onafhankelijke geschillencommissie. Mocht de situatie spoedeisend zijn, bijvoorbeeld omdat u direct een bankrekening nodig heeft voor uw levensonderhoud of bedrijfsvoering in Nederland of in het buitenland, dan kunnen wij een kort geding aanspannen bij de Nederlandse rechter.

Het is belangrijk om te benadrukken dat Arslan & Arslan Advocaten, in tegenstelling tot veel andere juridische dienstverleners die enkel kunnen onderhandelen, een volwaardig advocatenkantoor is. Dit betekent dat wij bevoegd zijn om voor u te procederen bij de rechtbank als dat nodig is om uw recht te halen. Wij kunnen het volledige traject voor u verzorgen, zonder dat u hoeft over te stappen naar een andere partij.

Let op andere financiële registers

Naast het EVR zijn er nog diverse andere registers waar u mogelijk in bent opgenomen als gevolg van hetzelfde incident, zoals het incidentenregister (IVR) van de specifieke bank of verzekeraar, of specifieke registers voor verzekeringsfraude. Deze registers hebben hun eigen regels en bewaartermijnen. Het is belangrijk om niet alleen de EVR-registratie aan te pakken, maar ook te zorgen dat u uit deze onderliggende registers wordt verwijderd, om te voorkomen dat u alsnog problemen ondervindt. Voor een compleet beeld van de situatie kunt u ons uitgebreide overzicht van alle financiële registers raadplegen, of meer lezen over de specifieke gevolgen van een CIS-registratie bij verzekeringsfraude.

Gesubsidieerde rechtsbijstand (Pro Deo)

Maakt u zich zorgen over de kosten van juridische bijstand, zeker nu u te maken heeft met de kosten van een emigratie? Dat is begrijpelijk. Echter, afhankelijk van uw inkomen en vermogen in het peiljaar, komt u mogelijk in aanmerking voor gesubsidieerde rechtsbijstand, ook wel bekend als een pro deo advocaat. In dat geval betaalt de Nederlandse overheid een groot deel van de advocaatkosten, en bent u slechts een eenmalige, inkomensafhankelijke eigen bijdrage verschuldigd.

Het feit dat u bent geëmigreerd, betekent niet automatisch dat u geen recht meer heeft op deze subsidie, mits de zaak betrekking heeft op de Nederlandse rechtsorde (wat bij een EVR-registratie het geval is). Een EVR registratie emigratie hoeft dus niet te betekenen dat u geen juridische hulp kunt betalen.

Neem contact op voor een vrijblijvende beoordeling

Laat een EVR registratie uw emigratie of uw nieuwe leven in het buitenland niet onnodig belemmeren of overschaduwen. Een frauderegistratie is een zware sanctie, maar het is zeker geen definitief vonnis. Wij hebben ruime ervaring met het succesvol aanvechten van onterechte, onzorgvuldige of disproportionele registraties, ook voor cliënten die in het buitenland woonachtig zijn. Wilt u weten wat wij voor uw specifieke situatie kunnen betekenen en hoe wij u kunnen helpen uw financiële vrijheid terug te krijgen? Lees meer over ons kantoor en onze werkwijze, of neem direct contact met ons op voor een persoonlijk gesprek.

Heeft u vragen over uw registratie, maakt u zich zorgen over de gevolgen voor uw emigratie, of wilt u direct actie ondernemen om de registratie te laten verwijderen? Vraag dan nu een gratis en vrijblijvende beoordeling aan van uw zaak. Onze gespecialiseerde advocaten staan klaar om uw dossier te bestuderen en u te voorzien van een eerlijk en helder advies over uw kansen, waar ter wereld u zich ook bevindt. Wacht niet langer en neem de regie over uw financiële toekomst weer in eigen hand.